目前企業(yè)法人申請光伏電站貸款主要看企業(yè)還款來源是否滿足銀行風(fēng)控要求，通俗的講就是看貸款主體是否有能力還錢，無論光伏電站本身的運(yùn)營情況如何。所以，除了央企、國企、上市公司和具有足夠授信的有實(shí)力的民營企業(yè)，一般的中小民營企業(yè)去銀行尋求無抵押無擔(dān)保的光伏發(fā)電貸款是有很大難度的。
當(dāng)然，也不是所有的民營企業(yè)項(xiàng)目都拿不到貸款。隨著光伏行業(yè)的發(fā)展和銀行對光伏應(yīng)用領(lǐng)域的了解加深，越來越多的銀行都在進(jìn)行光伏電站收益權(quán)質(zhì)押的項(xiàng)目貸款的創(chuàng)新嘗試。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)有23家以上的銀行發(fā)布了光伏貸產(chǎn)品，其中有不少針對企業(yè)貸款的方案。
不過，在與銀行談貸款的時(shí)候，企業(yè)一定要能提供保證項(xiàng)目收益及時(shí)穩(wěn)定的證據(jù)和材料。比如，自發(fā)自用余電上網(wǎng)模式的項(xiàng)目的電費(fèi)收繳是如何保證的，分布式光伏發(fā)電補(bǔ)貼是如何確保及時(shí)領(lǐng)取的，自發(fā)自用比例是如何保障的等等。
當(dāng)然，如果項(xiàng)目存在兜底方，兜底方的授信額度、還款能力和擔(dān)保能力都是非常重要的。通俗的講就是如果出現(xiàn)還不上貸款的情況，兜底方是否有能力代替你還，提供了怎樣的承諾和保證。
另外，光伏保險(xiǎn)也一直在創(chuàng)新中，如果實(shí)現(xiàn)發(fā)電量收益保障，也是對項(xiàng)目收益的極大增信背書，有一定的對還款資金來源的兜底作用。
建議是，最好對接項(xiàng)目地的本地商業(yè)銀行，他們對項(xiàng)目的貸后管理能力會比較強(qiáng)，相對能更好控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。另外，一定要實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目資源業(yè)主、投資方、建造方、保險(xiǎn)、兜底收購方、認(rèn)證機(jī)構(gòu)等的閉環(huán)，讓銀行對還款來源保證有充分的信心，更容易通過銀行風(fēng)控。如果屋頂資源業(yè)主和投資企業(yè)都在該銀行授信名單內(nèi)，成功率會大大提升。
5年以上的無抵押擔(dān)保的項(xiàng)目收益權(quán)質(zhì)押貸款目前難度還是比較大，不過銀行也是盈利機(jī)構(gòu)，只要融資規(guī)模大、收益高，銀行為了掙錢也是愿意談的。太小的項(xiàng)目他們的興趣可能就不大了。
